Finanzas personales: análisis y control

RESUMEN

En Europa el 71% de la población tiene educación financiera, contrario a México donde únicamente es el 32% (Sánchez y cols., 2020), por lo que López (2016) argumenta que el aumento en el conocimiento en finanzas coincide con un sólido avance económico. En tanto la planeación financiera se refiere a la planeación, organización, dirección y control (Swart, 2014), y la educación financiera es el desarrollo de competencias financieras. (Buckland, 2010).

La investigación es cuantitativa y transversal, usando estadística descriptiva a partir de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (INEGI, 2023). Entre los resultados obtenidos destacan que únicamente el 34.4% de los mexicanos siempre pueden manejar sus finanzas sin ningún tipo de problema, y un 52% tiene ahorros formales o informales, pero el 47.1% tiene ahorros equivalentes a una quincena, contrario a alemanes (47.9%) y franceses (30.8%) quienes incluso tienen activos financieros que generan réditos. Por otro lado, el 14% tiene un crédito excesivo o alto, lo que puede originarse por la adquisición de productos que no cumplen con lo solicitado, lo que influiría en la salud financiera.

Es preponderante que en México se dinamice el crecimiento económico, considerando que aproximadamente para el año 2050, se pronóstica que, disminuya notablemente la tasa de fecundidad, y al mismo tiempo se incremente la esperanza de vida, lo que daría como resultado una pirámide invertida, entonces es necesario que quienes hoy se encuentren en edad productiva, sean promotores de acumulación de riqueza y capital, sin depender de políticas gubernamentales.

Palabras clave: educación financiera, planeación financiera, análisis financiero, control de finanzas.